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Comment investir votre argent: Guide du débutant?
Comment investir votre argent: Guide du débutant
Vous souhaitez apprendre à investir mais vous ne savez pas par où commencer ? Nous avons élaboré ce guide pratique pour investir pour les débutants pour vous mettre sur la bonne voie pour protéger et faire fructifier votre argent durement gagné.
Qui peut investir?
D'emblée, répondons à la question suivante: qui peut investir?
La réponse est très simple: n'importe qui!
Nous avons cette image dans la tête d’investisseurs qui ressemble soit au type du jeu Monopoly, soit à Gordon Gekko de Wall Street.
Il était une fois, cela pouvait être vrai. Après tout, ce sont les hommes déjà fortunés qui disposaient de l’argent de poche et du temps à consacrer au marché boursier.
Cependant, ce n'est plus le cas. En grande partie grâce à Internet, les investissements ont été démocratisés. En fait, vous pouvez commencer avec seulement quelques dollars.
N'importe qui, quel que soit son âge, son sexe, son revenu, etc., peut commencez à investir aujourd'hui.
Pourquoi devriez-vous investir votre argent?
J'ai entendu la même histoire de nombreuses personnes que je connais: «Quel est l'intérêt d'investir? Il me reste si peu d’argent à investir après avoir payé mes factures. Soit je ne ferai pas assez pour faire une différence, soit je perdrai tout! »
Premières choses d'abord. Chez Investor Junkie, nous ne voulons certainement pas que vous perdiez tout. C'est pourquoi nous mettons en garde les gens contre les comportements à risque tels que le day trading. Notre objectif est de vous fournir des moyens sûrs et durables de faire fructifier votre argent pour des événements importants tels que la retraite ou les études collégiales de vos enfants. Nous ne voulons certainement pas que vous jouiez ce précieux pécule!
Quant à l’autre point — ne pas avoir beaucoup d’argent pour commencer à investir - vous seriez surpris de voir à quel point une petite quantité suffit. C'est grâce au pouvoir des intérêts composés.
Avec les intérêts composés, le temps est de votre côté.
Supposons que vous êtes âgé de 25 et que vous pouvez réunir 5,000 $ par an pour investir. C'est de l'argent que vous avez peut-être accumulé avec les primes de vacances de votre patron et les chèques d'anniversaire du bon vieux tante Mabel.
Quoi qu'il en soit, si vous deviez investir 5,000 $ chaque année pendant des années 40, lorsque vous êtes 65 et que vous êtes prêt à prendre votre retraite, vous aurez dépensé seulement 200,000. Mais si vous investissez cet argent dans un investissement sûr avec, par exemple, un rendement annuel% 7, vous aurez gagné 1,068,048 $. Plus de millions de dollars 1!
Et si vous augmentiez vos contributions mensuelles, vous verriez encore plus d’argent au moment de prendre votre retraite. Bien sûr, bien que la génération du millénaire soit parfaitement prête à tirer pleinement parti de la composition, tout le monde peut en bénéficier.
Cependant, plus tôt vous commencez à investir, mieux c'est, même si vous êtes un adolescent.
Voici quelques étapes essentielles à suivre lorsque vous commencez votre parcours de création de richesse.
Quel est le bon moment pour commencer à investir?
La réponse à cette question devrait être une évidence. La réponse évidente est maintenant! Rappelez-vous, comme je l'ai indiqué ci-dessus, le temps est de votre côté. Alors profitez de cet avantage.
Maintenant, bien sûr, la façon dont vous investissez et dans quoi vous devriez investir peut varier avec l’âge. Par exemple, si vous avez 30, vous avez quelques décennies avant de prendre votre retraite. Vous pouvez jouer avec des investissements à long terme tels que des actions qui seraient trop risquées pour quelqu'un sur le point de prendre sa retraite. Après tout, les actions peuvent perdre rapidement leur valeur, mais si vous avez 30 plusieurs années avant d'avoir besoin de cet argent, vous pouvez vous permettre de faire ce pari.
Si vous approchez de l'âge de la retraite, vous voulez vous concentrer sur le maintien de ce que vous avez déjà. Des investissements plus sûrs et plus stables, en particulier lorsque des dividendes sont impliqués, sont un meilleur choix pour vous.
Dans quoi devriez-vous investir?
Avant de commencer investir votre argent, vous devez comprendre les différents types de classes d’actifs disponibles aujourd’hui pour les investisseurs. Nous pouvons définir une « classe d’actifs » simplement comme un groupe de types d’investissements similaires. Vous pouvez investir dans une ou plusieurs classes d’actifs. Une combinaison de classes d’actifs peut vous offrir un portefeuille complet, capable de résister aux hauts et aux bas. Par exemple, l’immobilier peut augmenter tandis que les actions baissent ! La combinaison de classes d'actifs dans votre portefeuille est souvent appelée votre allocation d'actifs.
Voici les classes d'actifs de base pour les investisseurs:
Actions: Fondamentalement, les actions. Vous possédez des actions dans quelque chose.
Revenu fixe: Aussi connu sous le nom de dette. Vous prêtez de l'argent à un gouvernement ou à une institution et vous toucherez des intérêts en retour. Les exemples incluent les obligations et les certificats de dépôt.
Trésorerie: y compris les équivalents de trésorerie. Vous investissez votre argent dans un compte d'épargne à intérêt, par exemple.
Immobilier: Ici, vous possédez une propriété physique.
Matières premières et métaux précieux: comme dans l'immobilier, vous possédez une chose physique - que ce soit de l'or, de l'huile ou du ventre de porc. Vous pouvez les échanger, mais heureusement, vous devez rarement en prendre possession.
Contrats à terme et autres dérivés: Vous possédez des transactions (contrats à terme, options, etc.) dont la valeur dépend d'un actif sous-jacent. C'est compliqué, mais vous pouvez en lire plus ici.
Quel est votre style d'investissement?
Si vous êtes comme la plupart d'entre nous, vous avez été pris au piège de répondre à l'un de ces stupides jeux-réponses sur Facebook: Quel Star Trek Alien Are You? Quel fromage français minable correspond à votre personnalité? Vous connaissez le refrain.
Eh bien, en voici un qui est réellement utile: quel est votre style d’investissement?
La seule façon de vraiment répondre à cette question est d’être honnête avec vous-même. Consultez les deux principaux profils d’investisseur et déterminez celui qui correspond le mieux à votre style d’investissement.
Avec quelle déclaration êtes-vous d'accord?
«Je préférerais qu'un professionnel gère mes investissements pour moi.» Si vous préférez «régler le problème et l'oublier», vous serez plus heureux d'utiliser un conseiller Robo. Ils font tout le gros du travail pour vous! Cependant, vous pourriez trouver le manque de contrôle sur ce que vous investissez dans la limitation.
«J'aime faire moi-même des recherches et choisir des investissements.» Préférez-vous une approche pratique? Si vous êtes enthousiasmé par la recherche et que vous contrôlez ce qui se trouve dans votre portefeuille, vous êtes un investisseur de choix. Vous ferez mieux en trouvant le meilleur courtier en valeurs mobilières, en retroussant vos manches et en vous mettant au travail.
Choisissez votre stratégie d'investissement
Avant de commencer à investir, vous devriez réfléchir au type de stratégie que vous souhaitez utiliser. Cette étape consiste à déterminer quels sont vos objectifs financiers - y compris les raisons pour lesquelles vous épargnez et investissez, quand cet événement se produira et le montant dont vous aurez besoin.
Vous avez le choix entre de nombreuses stratégies financières, allant des actions et des fonds à l'immobilier, en passant par les prêts entre pairs. Certaines stratégies nécessiteront que vous investissiez activement, tandis que d'autres sont «prêtes et oubliez».
Toutes les stratégies d'investissement ne fonctionneront pas pour tout le monde. C'est pourquoi vous devez d'abord examiner votre situation financière - actuelle et future.
Voici un bref aperçu de certaines des stratégies de placement les plus populaires:
Buy-and-Hold Investing: vous y investissez à long terme. Cette stratégie à long terme consiste à acheter des actions maintenant et à les conserver pendant des années, quand elles auront, espérons-le, plus de valeur.
Croissance Investir: Beaucoup de ces jeux sont à court terme que ce que vous obtiendrez avec buy and hold. En investissant dans la croissance, vous achetez des actions dont les bénéfices devraient dépasser le marché dans son ensemble.
Immobilier : qu'il s'agisse d'acheter des actions dans un projet de financement participatif ou de réparer et de transformer une maison par vous-même, l'investissement immobilier peut être parmi les plus lucratifs et les plus rentables. investissements à court terme là-bas. Cependant, il existe également de nombreux risques.
Prêt de pair à pair: Pour nos besoins, il s’agit d’utiliser une plate-forme telle que Lending Club ou Prosper. Vous investissez dans des titres de créance portant intérêt qui ne sont pas sans risque mais qui présentent un potentiel énorme pour les investisseurs.
Nous avons créé un guide avec quelques bons points de départ pour les débutants. Jetez un coup d'œil et posez-vous quelques questions avant de décider de la voie à suivre pour votre investissement.
Comment définir votre budget d'investissement
OK, la budgétisation risque d’être malmenée (et peut-être que tout le monde ne devrait pas en avoir un). Mais en réalité, disposer d'un budget peut être extrêmement utile pour économiser de l'argent et l'utiliser pour investir. Lorsque vous établissez votre budget, veillez à inclure de nombreux fonds pour l’investissement.
Maintenant, il existe de nombreuses méthodes pour établir et maintenir un budget. Cela ne doit pas forcément être sorcier. Vous pouvez utiliser une feuille de calcul et simplement du papier et un stylo. Ou vous pouvez utiliser l’un des services en ligne utiles pour faire le gros du travail à votre place. (Nous vous recommandons en particulier les logiciels de budgétisation et de finances personnelles de Betterment. Better est également un conseiller Robo, vous pouvez donc commencer à investir tout de suite en même temps!
Réduire les frais et financer les dépenses
Les dépenses de placement - c.-à-d. Les frais - peuvent réduire considérablement votre rendement. Donc, assurez-vous de ne pas vous faire arnaquer.
Il existe de nombreux types de frais, allant des frais d’entretien des comptes aux charges des fonds communs de placement. Et il existe de nombreuses façons de les réduire ou même de les éviter complètement!
Chaque type d'investissement comporte son propre ensemble de frais. Cependant, voici les frais les plus courants que vous verrez:
Frais de maintenance du compte: généralement des frais annuels inférieurs à 100 $. Ces frais sont souvent supprimés dès que vous atteignez un solde minimum de votre compte de placement.
Commissions: Un montant forfaitaire par transaction ou un montant forfaitaire plus un pourcentage par transaction. Ce montant variera en fonction de votre courtier et des fonds dans lesquels vous investissez.
Charges de fonds communs de placement: soit front-end, back-end, ou une combinaison des deux. Celles-ci peuvent parfois être annulées si les fonds sont détenus dans des comptes de courtage avec le même courtier.
Frais 12b-1: Frais facturés à l'interne sur les fonds communs de placement. Cela réduira la valeur de votre fonds jusqu'à 1% et sera déduit automatiquement chaque année.
Frais de gestion ou de conseil: Frais payés à un conseiller qui gère vos comptes. Cela pourrait représenter des milliers de dollars par an, tous évitables si vous gérez votre propre compte à la place.
Nous avons examiné plusieurs produits gratuits. En fait, l'un de nos conseillers robo préférés, Wealthfront, est gratuit pour les comptes de moins de 5,000. Cela en fait un excellent endroit pour commencer.
Et si vous recherchez un agent de change gratuit, vous avez de la chance. La concurrence dans cet espace s'intensifie, ce qui signifie que certaines maisons de courtage réduisent leurs honoraires à zéro. Robinhood a été un pionnier, mais même le vieux favori Firstrade est parti sans frais.
Répartition de l'actif
OK, cette étape est essentielle. La répartition de l'actif est la stratégie par laquelle vous répartissez votre portefeuille de placements entre plusieurs catégories d'actifs. Ceux-ci peuvent inclure des actions et des obligations, mais également de l'immobilier, des investissements alternatifs et même des liquidités.
Le point de la répartition de l'actif est de minimiser votre risque en gardant votre portefeuille diversifié. Il ne s'agit tout simplement pas de mettre tous vos œufs dans le même panier.
L'allocation d'actifs n'est certainement pas une solution unique. Et il existe plusieurs méthodes et modèles pour déterminer quelle allocation vous convient le mieux.
Chez Investor Junkie, nous avons tendance à privilégier les modèles d’allocation qui utilisent la théorie du portefeuille moderne. Connue également sous l'acronyme «MPT», cette stratégie vous aide à réduire votre risque de rendement en diversifiant votre portefeuille dans de nombreux actifs. MPT soutient que les classes d'actifs ne sont pas corrélées les unes aux autres. Lorsqu'un actif diminue en valeur, un autre peut augmenter. Quand on zigs, un autre zags.
En règle générale, les conseillers en robotique utilisent la théorie des portefeuilles modernes dans leurs algorithmes pour vous aider à concevoir une répartition de portefeuille sur mesure.
Que faire ensuite
OK, alors maintenant que nous avons couvert les bases de la façon d'investir, il est temps de commencer! Mais ne vous inquiétez pas, nous ne vous lâcherons pas. Ici chez Investor Junkie, nous nous sommes donné pour mission de vous aider à chaque étape du processus.
Même si vous êtes un investisseur autonome et que vous décidez de passer à la vitesse supérieure, vous trouverez des articles sur tout, des produits dérivés à l'immobilier.
Mais pour le moment, voici votre devoir:
Si vous êtes un investisseur bricoleur, sélectionnez un courtier en valeurs mobilières. Nous avons passé en revue les maisons de courtage à escompte en ligne les plus populaires. Voici un guide pour choisir le bon courtier en valeurs mobilières, et voici un tour d'horizon de nos courtiers en valeurs mobilières préférés pour investisseurs débutants .
Si vous êtes un investisseur incitatif, choisissez un conseiller Robo. Les conseillers Robo ont démocratisé les conseils financiers personnalisés, les rendant abordables pour les personnes qui ne pouvaient pas se payer un conseiller traditionnel. Un excellent conseiller en robotique prendra en compte votre situation globale: combien vous devez investir, combien de temps vous avez à investir et votre tolérance au risque. Voici nos conseillers robo préférés pour 2019.
N'oubliez pas que l'investissement peut sembler intimidant au début, mais que ce ne doit pas être une épreuve terrifiante. Si vous faites de la recherche et que vous faites preuve de diligence raisonnable - et que vous utilisez votre argent durement gagné avec prudence -, vous devriez être sur la bonne voie pour un avenir financier solide et en santé.
Quelques termes à connaître
Que vous choisissiez d’engager un conseiller ou que vous vous débrouilliez seul, il existe quelques termes que vous devriez connaître lorsque vous commencez à investir.
Stock: Un stock est une part de propriété dans une entreprise. Cela représente une revendication sur les revenus et les actifs de cette société. Généralement, lorsqu'une entreprise se comporte bien, la valeur du stock augmente. Et lorsque la société ne répond pas aux attentes, elle baisse. Voici notre guide pour savoir comment investir en actions
Obligation: acheter une obligation, c'est prêter de l'argent à une entreprise ou à un gouvernement (fédéral, étatique ou municipal). Les obligations ont des dates d'échéance auxquelles vous pouvez les encaisser et collecter des intérêts.
Fonds commun de placement: un fonds commun de placement rassemble des fonds de nombreux investisseurs et les investit dans des actifs tels que des actions et des obligations.
Cash: Oui, ce sont les billets verts dans votre portefeuille. Mais en termes de portefeuille, les espèces désignent généralement des CD (certificats de dépôt), des comptes de marché monétaire ou des bons du Trésor.
Ratio de dépenses: vous verrez ce terme lorsqu'il est question de fonds communs de placement. Le «ratio des frais» désigne les frais de possession d'un fonds, y compris les frais d'entretien et d'administration annuels, ainsi que les coûts supportés par le fonds commun de placement pour la publicité.
Ratio cours / bénéfice: le ratio cours / bénéfice (ou ratio P / E) est important pour l'analyse des fondamentaux d'une action. Il examine le cours des actions d'une entreprise en ce qui concerne ses bénéfices. Un faible P / E de 10 ou moins signifie que la société ne va pas aussi bien. Mais plus haut n'est pas nécessairement meilleur - un ratio de plus de 25 peut être un signe que l'industrie est sur le point de voir sa bulle éclater.
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