Dans quoi un débutant devrait-il investir?

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Investissements pour débutants
Il existe de nombreuses options de placement pour les investisseurs débutants, notamment les fonds communs de placement et les robo-conseillers.

La plus grande idée fausse à propos de l'investissement est qu'il est réservé aux riches.

Cela aurait pu être vrai dans une certaine mesure 10 il y a quelques années. Mais cette barrière à l'entrée a été levée de nos jours par des entreprises et des services qui se sont donné pour mission de rendre les options d'investissement accessibles à tous, y compris aux débutants et à ceux qui ne disposent que de petites sommes d'argent.

En fait, avec tant d'investissements disponibles pour les débutants, il n'y a aucune excuse pour échapper. Et c'est une bonne nouvelle, car investir est le meilleur moyen de faire fructifier votre patrimoine.

Investissements idéaux 6 pour les débutants
Voici six investissements qui conviennent aux investisseurs débutants.

1. Un régime de retraite 401 (k) ou autre employeur
Si vous avez un 401 (k) ou un autre régime de retraite au travail, c'est très probablement le premier endroit où vous devriez mettre votre argent - surtout si votre entreprise correspond à une partie de vos contributions. Ce match est de l'argent gratuit et un retour garanti sur votre investissement.

Vous pouvez contribuer jusqu'à 19,000 à un 401 (k) sous 2019 (ou à $ 25,000 si vous êtes 50 ou plus âgé), mais cela ne signifie pas que vous devez contribuer autant. La beauté d’un 401 (k) est qu’il n’existe généralement pas de minimum d’investissement.

Cela signifie que vous pouvez commencer avec seulement 1% de chaque chèque de paie, bien que ce soit une bonne idée de viser à contribuer au moins autant que votre employeur correspond. Par exemple, un arrangement d'appariement commun est 50% du premier 6% de votre salaire que vous cotisez. Pour capturer la correspondance complète dans ce scénario, vous devez verser 6% de votre salaire chaque année. Mais vous pouvez y arriver avec le temps.

Lorsque vous choisissez de contribuer à un 401 (k), l'argent ira directement de votre chèque de paie sur le compte sans jamais parvenir à votre banque. La plupart des contributions 401 (k) sont faites avant impôt. De nos jours, certains 401 (k) placeront vos fonds par défaut dans un fonds à date cible (voir ci-dessous), mais vous pouvez avoir d'autres choix. Voici comment investir dans votre 401 (k).

Pour vous inscrire à votre 401 (k) ou en savoir plus sur votre plan spécifique, contactez votre service des ressources humaines.

2. Un robo-conseiller
Vous êtes peut-être sur cette page pour manger vos pois, pour ainsi dire: vous savez que vous êtes censé investir, vous avez réussi à rassembler un peu d'argent pour le faire, mais vous préféreriez vous laver les mains. toute la situation.

Il y a une bonne nouvelle: vous le pouvez en grande partie grâce aux conseillers en robotique. Ces services gèrent vos investissements pour vous à l'aide d'algorithmes informatiques. En raison de leurs frais généraux peu élevés, ils facturent des frais moins élevés que ceux des autres gestionnaires de portefeuille. Un conseiller en épargne coûte généralement entre 0.25% et 0.50% du solde de votre compte par an, et bon nombre d'entre eux vous permettent d'ouvrir un compte sans minimum.

C’est un excellent moyen pour les débutants d’investir car ils ont souvent besoin de très peu d’argent et qu’ils effectuent la majeure partie du travail pour vous. Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas garder les yeux sur votre compte - ceci est votre argent; vous ne voulez jamais être complètement indifférent - mais un robot-conseiller fera le gros du travail.

Et si vous souhaitez apprendre à investir, mais que vous avez besoin d'un petit coup de pouce pour vous mettre à niveau, les robo-conseillers peuvent également vous aider. Il est utile de voir comment le service construit un portefeuille et quels investissements sont utilisés. Certains services offrent également un contenu et des outils éducatifs, et quelques-uns vous permettent même de personnaliser votre portefeuille dans une certaine mesure si vous souhaitez expérimenter un peu à l'avenir.

En savoir plus sur les conseillers en robotique, ainsi que sur certains de nos meilleurs choix.

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3. Fonds communs de placement à date cible
Ce sont un peu comme le robot-conseiller d'autrefois, bien qu'ils soient toujours largement utilisés et incroyablement populaires, en particulier dans les régimes de retraite des employeurs. Les fonds communs de placement à date cible sont des placements de retraite qui investissent automatiquement en tenant compte de votre année de retraite estimée.

Revenons un peu en arrière et expliquons ce qu'est un fonds commun de placement: il s'agit essentiellement d'un panier de placements. Les investisseurs achètent une part du fonds et investissent ainsi dans tous les avoirs du fonds en une seule transaction.

Un gestionnaire professionnel choisit généralement la manière dont le fonds est investi, mais il y aura une sorte de thème général: par exemple, un fonds commun de placement d'actions américaines investira dans des actions américaines (également appelées actions).

Un fonds commun de placement à date cible détient souvent un mélange d’actions et d’obligations. Si vous prévoyez prendre votre retraite au cours des années 30, vous pouvez choisir un fonds à date cible portant le nom 2050. Au départ, ce fonds détiendra principalement des actions car votre date de retraite est éloignée et les rendements des actions ont tendance à être plus élevés à long terme.

Au fil du temps, une partie de votre argent sera progressivement transformée en obligations, en suivant la directive générale qui veut que vous preniez un peu moins de risque à l'approche de la retraite.

4. Fonds indiciels
Les fonds indiciels sont comme des fonds communs de placement sur pilote automatique: Plutôt que d'employer un gestionnaire professionnel pour constituer et gérer le portefeuille de placements du fonds, les fonds indiciels suivent un indice de marché.

Un indice boursier est une sélection de placements qui représentent une partie du marché. Par exemple, le S&P 500 est un indice boursier qui détient les actions d'environ 500 des plus grandes sociétés des États-Unis.

Étant donné que les fonds indiciels adoptent une approche passive en matière de placement, en suivant un indice de marché au lieu de recourir à une gestion de portefeuille professionnelle, ils ont tendance à générer des ratios de frais moins élevés - des frais facturés en fonction du montant que vous avez investi - que des fonds communs de placement. Mais comme les fonds communs de placement, les investisseurs dans les fonds indiciels achètent une partie du marché en une seule transaction.

Les fonds indiciels peuvent exiger un investissement minimum, mais certaines sociétés de courtage, notamment Fidelity et Charles Schwab, proposent une sélection de fonds indiciels sans minimum. Cela signifie que vous pouvez commencer à investir dans un fonds indiciel pour moins de 100 $.

5. Des fonds négociés en bourse
Les FNB fonctionnent de la même manière que les fonds indiciels: ils suivent généralement un indice boursier et adoptent une approche passive de l'investissement. Ils ont également tendance à avoir des frais moins élevés que les fonds communs de placement. Tout comme un fonds indiciel, vous pouvez acheter un ETF qui suit un indice boursier comme le S&P 500.

La principale différence entre les ETF et les fonds indiciels réside dans le fait que, plutôt que de réaliser un investissement minimal, les ETF sont négociés tout au long de la journée et que les investisseurs les achètent au prix d'une action, qui, comme le cours d'une action, peut fluctuer. Le prix de cette action correspond essentiellement au minimum d'investissement du FNB et, selon le fonds, il peut aller de moins de 100 $ à 300 $ ou plus.

Parce que les ETF sont négociés comme une action, les courtiers facturent souvent une commission pour les acheter ou les vendre. Mais de nombreux courtiers, y compris ceux de cette liste des meilleurs courtiers ETF, ont une sélection d'ETF sans commission. Si vous prévoyez d'investir régulièrement dans un ETF - comme le font de nombreux investisseurs, en effectuant des investissements automatiques chaque mois ou chaque semaine - vous devriez choisir un ETF sans commission afin de ne pas payer de commission à chaque fois. (Voici quelques informations générales sur les commissions et autres frais d'investissement.)

6. Apps d'investissement
Plusieurs applications d'investissement ciblent les investisseurs débutants.

L'une est Acorns, qui regroupe vos achats sur des cartes de débit ou de crédit liées et investit la modification dans un portefeuille diversifié de FNB. À cet égard, cela fonctionne comme un robot-conseiller, gérant ce portefeuille pour vous. Il n'y a pas de minimum pour ouvrir un compte Acorns, et le service commencera à investir pour vous une fois que vous aurez accumulé au moins 5 $ en rafles. Vous pouvez également faire des dépôts forfaitaires.

Acorns facture 1 $ par mois pour un compte de placement standard et 2 $ par mois pour un compte de retraite individuel. Notre conseil non sollicité: Maximisez ce compte IRA avant de commencer à utiliser le compte d'investissement standard - il y a des avantages fiscaux à l'IRA que vous ne voulez pas manquer. (En savoir plus sur les IRA ici.)

Stash est une autre option de l'application qui aide les investisseurs débutants à apprendre à créer leur propre portefeuille à partir de FNB et d'actions individuelles. Stash n'impose qu'un minimum de comptes en 5 $ et une structure de frais similaire à celle des glands, bien que les soldes supérieurs à 5,000 se voient facturer% 0.25 de ce solde par an, plutôt que des frais fixes.